Zavádění cloudu ve finančních službách rychle roste

Ve své zprávě z března 2024 označila mezinárodní poradenská skupina McKinsey “cloud and edge computing” za nejoblíbenější trend mezi firmami v oblasti bankovnictví a finančních služeb, podporovaný více než pěti šestin respondentů.

Podle údajů Accenture citovaných Forbesem v roce 2022, 63% hráčů na trhu mělo v úmyslu přenést svou hlavní infrastrukturu do veřejného cloudu, zatímco 31% a 6% preferovalo hybridní a privátní prostředí.

V tomto článku hodnotíme stav zavádění cloudu ve finančních službách, zkoumáme oblasti, kde může přinést nejvyšší výnosy, a přehled některých nejrelevantnějších případových studií.

Finanční služby: Rozdíl

V kontextu zaměřeném na cloud spadají finanční instituce do dvou hlavních kategorií – tradiční a moderní. Mezi „tradiční“ poskytovatele patří konvenční banky, investiční banky, pojišťovny, poskytovatele půjček, provozovatelé převodů peněz a burzy. Historicky tyto typy institucí existují od zrodu prvních měnových vztahů. Jediné, co se změnilo, je jejich skutečné fungování, a tak je pro ně přechod do cloudu jen dalším evolučním krokem. Tito účastníci trhu obvykle zaujímají pravou stranu Rogersovy křivky aplikované na přijetí cloudových technologií ve finančních službách. Je to způsobeno složitostí vnitřních procesů a zvýšenou regulační kontrolou.

Na druhou stranu „moderní“ poskytovatelé jsou cloud-native, tedy finanční služby narozené v cloudu. Tato výhoda jim umožňuje být flexibilní v oblasti inovací „přímo z krabice“. Do této kategorie patří virtuální (tj. bezpobočkové nebo virtuální) banky, různé FinTech společnosti, blockchainové sítě založené na kryptoměnách a mnoho dalších. Takové organizace nemusí podstupovat velké změny, protože jsou od základu připraveny na cloud, což znamená, což znamená, že se často ukazují jako inovátoři nebo raní osvojitelé. K této flexibilitě přispívají struktury štíhlého řízení a elektronické interakce s vládními orgány a institucemi.

Zdroj: Wikipedia

Jakou hodnotu má cloud ve finančních službách?

Nyní, když jsme definovali skupiny dodavatelů, pojďme se blíže podívat na výhody cloud computingu ve finančních službách.

Tradiční dodavatelé

Pokud jde o tradiční účastníky trhu, první výhodou, která mě napadne, je schopnost splnit přísné požadavky regulační požadavky. S tím, jak se globální ekonomika stále více stává bez hranic, firmy v tomto sektoru také podnikají expanzní iniciativy. Každá země má přitom svá vlastní pravidla, která je třeba dodržovat – například GDPR v EU nebo CCPA v USA. Ve finančním sektoru jsou nejnáročnější režimy proti praní špinavých peněz (AML) a proti financování terorismu (ATF).

Z s nástupem a rychlým rozvojem umělé inteligence (AI), mnohé dokonalé, individuální řešení Google Cloud zlepšit stávající politiky AML a ATF. HSBC – největší evropská banka podle celkových aktiv – přijala od Googlu speciální systém umělé inteligence pro boj proti praní špinavých peněz mohl zvýšit viditelnost potvrzených podezřelých aktivit na 100%–300%. Snížení provozních nákladů (OpEx) bylo dalším výsledkem cloudové integrace, které bance umožnilo se zbavit šest z deseti falešně pozitivní.

Obecně je to možné díky vestavěným schopnostem strojového učení (ML), které umožňují finančním institucím vytvářet a trénovat modely na vlastních souborech dat a nahrazovat tak starší přístup založený na manuálních pravidlech. Další významnou výhodou cloud computingu se strojovým učením ve finančních službách je schopnost detekovat anomálie, i když data nebyla dříve označena a bez ohledu na to, zda jsou prezentována ve formátu časové řady.

Používání cloudu poskytovaného Google Cloud Platform (Co je GCP?), společnosti ve finančním sektoru mohou soustředit veškeré své úsilí v oblasti dodržování předpisů na jedinou platformu pro podávání zpráv, která usnadňuje další komunikaci s příslušnými vládními orgány a vytváří ověřitelnou auditní stopu vytvořením podrobné sdílené databáze.

Moderní dodavatelé

Ověření identity zákazníka a udržitelnost jsou podle našeho názoru dvě oblasti, z nichž mohou mít dnešní poskytovatelé finančních služeb největší prospěch. Vezměte si například banku, která nemá fyzické pobočky a funguje pouze na chytrém telefonu nebo tabletu klienta. Aby bylo možné nastavit a spravovat procesy KYC (poznej svého zákazníka) při registraci, potřebují takové organizace způsob, jak bezpečně přijímat, ukládat a ověřovat státem vydaná ID a následně odesílat oznámení o schválení nebo zamítnutí (dozvědět více o konverzní umělé inteligenci v bankovnictví). V některých případech bude muset provést také pracovník compliance video rozhovor s potenciálním zákazníkem, a to vše je nemožné bez základní cloudové infrastruktury. V kombinaci s cloudová řešení IAM (Identity and Access Management) tento přístup přispívá ke vzniku holistického, mnohostranného prostředí zabezpečení identit.

Totéž platí pro udržitelnost. Vraťme se k jednomu z nejzajímavějších příkladů poslední doby – technologii distribuované účetní knihy (DLT) nebo blockchainu. Obvykle běží nad řadou různých uzlů (uzlů), což jsou stroje, které se účastní konsenzuálního algoritmu, ověřují transakce a pomáhají zajistit zachování integrity celé sítě. Jak jste již pravděpodobně uhodli, naprostá většina (pokud ne všechny) těchto uzlů je hostována a spravována v cloudu. V případě Etherea, druhého největšího řetězce digitálních aktiv podle tržní kapitalizace, toto číslo je 70%, podle krypto zpravodajské publikace Decrypt, která zdůrazňuje široké přijetí cloudu při hledání finančních služeb pomoci nebankovním. Nejde však pouze o infrastrukturu; V cloudu jsou také hostovány spotřebitelské cloudové aplikace, jako jsou peněženky, průzkumníci a obchodní platformy. A co je nejdůležitější, díky cloudu mohou projekty po celém světě dodržovat hlavní příslib blockchainu: decentralizace.

Společný základ

Věříme, že existují určité aspekty cloudu, ze kterých mohou těžit tradiční i moderní finanční podniky. Jedním z takových aspektů je zákaznická zkušenost (CX), která při správném nastavení a propojení s omnichannel personalizací může dlouhodobě pozitivně ovlivnit hospodářské výsledky podniku.

Hlavním faktorem v tomto prostoru je opět generativní umělá inteligence; McKinsey hodnotí, že tato technologie může bankám pomoci vydělat více 200 až 340 miliard amerických dolarů ročně. S Generative AI (GenAI) mohou organizace provozovat chatboty a školit je na obrovském množství dat z uživatelských dotazů po celá léta, čímž zajistí, že všechny běžné otázka budou popsány co nejpodrobněji. Kromě toho AI také umožňuje finančním službám, které využívají cloud, integrovat vlastní znalostní základnu a implementovat mechanismy neustálého učení, což znamená, že rady od chatbota budou vždy relevantní. GenAI se neomezuje pouze na poskytování podpory – lze ji použít pro mnohem širší účely, jako je průzkum kapitálového trhu nebo analýza modifikace regulačních předpisů (viz níže).

Zdroj: Google

Mezitím omnichannel personalizace, která může stimulovat růst příjmů o 5%-15% napříč celou zákaznickou základnou (McKinsey), to je místo, kde do hry vstupují cloudové produkty, jako je Customer Data Platform (CDP). Díky vestavěnému zjišťování poptávky a inteligentní segmentaci se platformy zákaznických dat staly pro finanční organizace nepostradatelnými nástroji pro personalizaci komunikace. Na platformě od Googlu navíc můžete najít doporučení na promo akce a v konečném důsledku poskytnout nezapomenutelný zážitek, o který se chcete podělit, což může výrazně zvýšit celoživotní hodnotu zákazníka (CLV) – celkové příjmy, které vám zákazník přinese za celou dobu spolupráce. Platformy zákaznických dat také vybavují finanční podniky znalostmi, které potřebují k přijímání informovaných rozhodnutí na základě sentimentu spotřebitelů a řady dalších faktorů.

“Bezoblačná” cesta do cloudu

Implementace cloudu ve finančních službách vyžaduje pečlivé plánování a realizaci. Na základě našich zkušeností jsme pro vás připravili několik praktických tipů, které vám pomohou začít.

Fáze 1: Hodnocení a plánování

Prvním krokem je sladit vaše cíle pro přijetí cloudu s vašimi celkovými obchodními cíli. Je cílem snížit náklady, zvýšit flexibilitu pro rychlejší schválení úvěru nebo vytvoření platformy pro inovativní nástroje řízení kapitálu? Je provedena důkladná revize stávající IT infrastruktury, aplikací (základní bankovní systémy, obchodní platformy), datového prostředí (informace o zákaznících, historie transakcí) a bezpečnostní pozice. Toto komplexní posouzení je základem pro definování strategie přijetí cloudu.

Kromě sladění s obchodními cíli tato fáze také zahrnuje stanovení jasných finančních cílů pro přijetí cloudu. To zahrnuje výpočet celkových nákladů na vlastnictví (TCO) napříč veškerou místní infrastrukturou a potenciálními cloudovými řešeními. Analýza TCO by měla vzít v úvahu nejen licenční poplatky, ale také faktory, jako je údržba hardwaru, aktualizace softwaru a průběžná podpora IT.

Nejvhodnější model nasazení cloudu (veřejný, soukromý nebo hybridní) je určen na základě konkrétních potřeb. Můžete také zvážit zataženo přístup k zamezení závislosti na jediném dodavateli. Je důležité, aby vybraný poskytovatel cloudových služeb – jako je Google Cloud Platform (GCP) – dodržoval všechny relevantní regulační požadavky (jako je PCI-DSS) a pravidla pro rezidenci dat relevantní pro finanční služby.

Nakonec je pro každou aplikaci vybrán nejvhodnější model implementace cloudu (lift-and-shift, refactoring nebo cloud development) s přihlédnutím k její složitosti a obchodní důležitosti. Například starší základní bankovní systém může být dobrým kandidátem na přístup typu lift-and-shift, aby se minimalizovalo narušení, zatímco nová aplikace pro detekci podvodů může být postavena v cloudu na GCP pomocí BigQuery pro analýzu dat a Vertex AI pro strojové učení.

Fáze 2: Migrace a optimalizace

S jasnou strategií jsou aplikace upřednostňovány pro migraci na základě faktorů, jako je snadnost přechodu, potenciální úspory nákladů a obchodní dopad. Pro každou aplikaci je vypracován podrobný plán migrace, který zohledňuje potenciální výpadky, zabezpečení dat (pomocí služby Google Cloud Key Management Service) a postupy obnovy. Požadované cloudové zdroje (úložiště, výpočetní technika, síť) na GCP jsou pak poskytovány na základě vybraného modelu migraci na Google Cloud.

Samotný proces migrace zahrnuje přesun aplikací do cloudu podle zvoleného přístupu. Migrace zkoumá funkce specifické pro cloud, jako je automatické škálování s Google Kubernetes Engine (GKE) a bezserverové výpočty s Google Cloud Functions, aby se optimalizoval výkon a využití zdrojů.

Bezpečnost zůstává ústředním bodem celé fáze. Pro ochranu cloudového prostředí jsou implementována robustní opatření, včetně řízení přístupu (Google Cloud Identity and Access Management), šifrování (Google Cloud Key Management Service) a detekce narušení (Google Cloud Security Command Center).

Fáze 3: Neustálé zlepšování a inovace

Přechod na cloud pro banky a další finanční instituce je nepřetržitý proces. Aby byl zajištěn dlouhodobý úspěch, musí být zavedeny procesy správy cloudu. Obsahují:

• Optimalizace nákladů pomocí Google Cloud Billing.
• Řízení zdrojů pomocí Google Cloud Monitoring.
• Nepřetržitý bezpečnostní monitoring pomocí Google Cloud Security Command Center.

Monitorování výkonu se stává kritickým při identifikaci oblastí, které potřebují zlepšení a úsporu nákladů. Prozkoumejte nové příležitosti pomocí cloudových nativních technologií a metodologií k vytváření inovativních řešení finančních služeb.

Například můžete Vyvinout:

• Chatbot pro zákaznický servis s Dialogflow.
• Systém detekce podvodů v reálném čase pomocí kombinace Google Cloud Dataflow a Vertex AI.

Nakonec nepodceňujte školení zaměstnanců. Díky pravidelnému školení o technologiích a osvědčených postupech souvisejících s nabídkami společnosti Google váš tým lépe porozumí roli cloudu ve finančních službách a obdrží potřebné dovednosti pro efektivní řízení a používání.

Pamatujte však, že tento plán je obecný a konkrétní kroky by měly být určeny vašimi jedinečnými potřebami a cíli.

O nás

Cloudfresh je Google Cloud Premier Partner, který poskytuje služby pro více než 1 400 organizace v 50 zemích světa. Díky našim Konzultačním službám Google Cloud získate přístup k široké řadě certifikovaných profesionálů, kteří mají hluboké znalosti o produktech, službách, technologiích a osvědčených postupech Google Cloud. To vám umožní se soustředit výhradně na vaši hlavní obchodní činnost.

Díky přímému přístupu k pokročilým zdrojům a podpoře společnosti Google jako partner máme plnou kontrolu nad úspěchem vaší cloudové implementace nebo iniciativ migrace. Kromě toho se Cloudfresh specializuje na integraci, audit, správu, podporu a poskytování školení pro cloudová řešení přizpůsobená vašim scénářům.

Neváhejte vyplnit níže uvedený formulář a objednejte si zdarma Proof-of-Concept (PoC) navržený speciálně pro váš projekt podle vašeho výběru. Pečlivě prozkoumáme vaše aktuální pracovní zátěže a potřeby projektu, abychom vytvořili vlastní řešení GCP, které se bez problémů integruje s vaším stávajícím nastavením. Pomocí praktického testování jsme se přesvědčme, že takové řešení poskytuje výkon a škálovatelnost, kterou potřebujete a také pomáhá vám maximalizovat návratnost vašich investic do cloudu.