Внедрение облака в финансовых услугах стремительно растет

В своем отчете за март 2024 года транснациональная консалтинговая группа McKinsey называет «облачные и периферийные вычисления» наиболее популярной тенденцией среди фирм, оказывающих банковские и финансовые услуги, при поддержке свыше пяти шестых опрошенных.

Это кажется вполне логичным, учитывая ускорение внедрения облачных технологий банковскими учреждениями в результате пандемии. Согласно данным Accenture, на которые ссылается Forbes, в 2022 году 63% участников рынка планировали перенести свою мейнфрейм-инфраструктуру в публичное облако, в то время как 31% и 6% рассматривали гибридную и приватную среду соответственно.

В этой статье мы оцениваем состояние внедрения облачных технологий в финансовых услугах, изучаем сферы, где они могут принести наивысшую отдачу, и рассматриваем некоторые из наиболее актуальных практических кейсов.

Финансовые услуги: Отличие

В облакоцентрическом контексте финансовые учреждения делятся на две основные категории – традиционные и современные. К «традиционным» относятся обычные банки, инвестиционные банки, страховые компании, кредиторы, операторы денежных переводов и фондовые биржи. Исторически эти типы учреждений существовали с момента зарождения первых денежных отношений. Единственное, что изменилось, это собственно их функционирование, поэтому для них переход в облако — не более чем очередной эволюционный шаг. Как правило, эти участники рынка занимают правую сторону кривой Роджерса, применяемой к внедрению облачных технологий в финансовых услугах. Это происходит из-за сложности внутренних процессов и усиленного контроля регуляторов.

С другой стороны, «современные» поставщики буквально родились в облаке. Это преимущество позволяет им быть гибкими в области внедрения инноваций «прямо из коробки». К этой категории относятся виртуальные (т.е. без отделений) банки, различные финтех-компании, блокчейн-сети, на которых базируются криптовалюты, и многие другие. Таким организациям не нужно претерпевать существенных изменений, поскольку они облако-ориентированы по своей природе, а значит, часто оказываются новаторами или ранними последователями. Содействуют этой гибкости бережливые управленческие структуры и электронное взаимодействие с государственными органами и учреждениями.

Источник: Wikipedia

Какова ценность облака в финансовых услугах?

Теперь, когда мы определили группы поставщиков, давайте подробнее рассмотрим преимущества облачных вычислений в финансовых услугах.

Традиционные поставщики

Когда речь идет о традиционных участниках рынка, первым преимуществом, которое приходит в голову, является возможность отвечать суровым регуляторным требованиям. Поскольку мировая экономика все больше избавляется от границ, фирмы в этом секторе также проводят инициативы по расширению. При этом каждая страна имеет собственный набор правил, которые следует соблюдать, — к примеру, GDPR в ЕС или CCPA в США. Что касается финансовой отрасли, то наиболее требовательны режимы, касающиеся противодействия отмыванию средств (AML) и финансированию терроризма (ATF).

С появлением и быстрым развитием искусственного интеллекта (ИИ) появилось много совершенных, индивидуальных Google Cloud-решений для улучшения существующих политик AML и ATF. Взяв на вооружение специальную систему искусственного интеллекта для борьбы с отмыванием средств от Google, HSBC – крупнейший банк Европы по общим активам — сумел увеличить видимость подтвержденных подозрительных действий на 100%—300%. Уменьшение операционных расходов (OpEx) стало еще одним результатом облачной интеграции, что позволило банку избавиться от шести из десяти ошибочных срабатываний.

В общем это стало возможным благодаря встроенным возможностям машинного обучения (ML), позволяющим финансовым учреждениям создавать и обучать модели на собственных наборах данных, заменяя устаревший подход на основе ручных правил. Еще одним заметным преимуществом использования облачных технологий с машинным обучением в финансовых услугах является возможность выявлять аномалии, даже если данным ранее не были назначены метки и независимо от того, представлены ли они в формате временных рядов.

С помощью облака, которое предоставляет Google Cloud Platform (что такое GCP?), компании в сфере финансов могут направить все свои усилия по обеспечению соблюдения действующего законодательства на единую платформу отчетности, что облегчает дальнейшее общение с соответствующими государственными органами и создает проверяемый аудиторский след путем установления детальной общей базы данных.

Современные поставщики

На наш взгляд, проверка личности клиента и устойчивость являются двумя сферами, которые могут быть наиболее полезны современным поставщикам финансовых услуг. Возьмем, например, банк, не имеющий физических отделений и работающий только на смартфоне или планшете клиента. Чтобы настроить и администрировать процедуры KYC (знай своего клиента) при регистрации, таким организациям требуется способ безопасного получения, хранения и проверки выданных государством удостоверений личности, а также последующей отправки сообщений об одобрении или отклонении (узнайте больше о разговорном ИИ в банкинге). В некоторых случаях сотруднику отдела комплаенс-контроля также предстоит провести видеособеседование с потенциальным клиентом, и все это невозможно без базовой облачной инфраструктуры. В сочетании с облачными решениями IAM (Identity and Access Management) этот подход способствует появлению целостного, многогранного ландшафта безопасности идентификации.

То же касается стойкости. Перейдем к одному из наиболее интригующих примеров последнего времени – технологии распределенных реестров (DLT) или блокчейнам. Обычно они работают поверх ряда различных узлов (нод), которые являются машинами, участвующими в алгоритме консенсуса, проверяющими транзакции и помогающими обеспечить сохранение целостности всей сети. Как вы, вероятно, уже предположили, подавляющее большинство (если не все) этих узлов размещаются и управляются в облаке. В случае с Ethereum, второй по величине рыночной капитализации цепью цифровых активов, эта цифра составляет 70%, согласно новостному криптоизданию Decrypt, что подчеркивает широкое внедрение облака финансовыми услугами, стремящимися помочь тем, кто лишен банковского обслуживания. Впрочем, речь идет не только об инфраструктуре; облачные приложения для потребителей, такие как кошельки, эксплореры и трейдинговые платформы, также размещаются в облаке. Самое главное, благодаря облаку, проекты по всему миру могут выполнять основное обещание блокчейна: децентрализацию.

Совместная основа

Мы считаем, что есть определенные аспекты облака, от которых могут извлечь пользу как традиционные, так и современные финансовые учреждения. Одним из таких аспектов является клиентский опыт (CX), который, в сочетании с персонализацией и правильной настройкой, может положительно повлиять на финансовый результат бизнеса в долгосрочной перспективе.

Основным фактором в этом пространстве снова является генеративный искусственный интеллект; McKinsey оценивает, что эта технология способна помочь банкам зарабатывать дополнительные 200–340 миллиардов долларов США в год. С помощью Generative AI (GenAI) организации могут запускать чат-ботов и обучать их на огромных массивах данных, поступающих из пользовательских запросов годами, гарантируя, что все наиболее часто задаваемые вопросы будут освещены максимально подробно. Кроме того, ИИ также позволяет финансовым услугам, использующим облако, интегрировать собственную базу знаний и внедрять механизмы постоянного обучения, что означает, что советы от чат-бота будут всегда оставаться актуальными. GenAI не ограничивается оказанием поддержки — его можно использовать и для более широких целей, таких как исследование рынка капитала или анализ регуляторных изменений (см. ниже).

Источник: Google

Между тем, омниканальная персонализация, которая может стимулировать рост дохода на 5-15% по всей клиентской базе (McKinsey) является сферой, где в игру вступают такие облачные продукты, как Customer Data Platform (CDP). Благодаря встроенному проявлению спроса и интеллектуальной сегментации платформы клиентских данных стали незаменимыми инструментами, с помощью которых финансовые организации персонализируют общение. Кроме того, на платформе от Google можно найти рекомендации по промо-акциям и обеспечить незабываемый опыт, которым хочется делиться, что может значительно повысить customer lifetime value (CLV) – общий доход, который принесет вам клиент на протяжении всего сотрудничества. Платформы клиентских данных также оснащают предприятия в сфере финансов необходимыми знаниями для принятия обоснованных решений на основе настроений потребителей и ряда других факторов.

«Безоблачный» путь к облаку

Внедрение облака в финансовых услугах требует тщательного планирования и исполнения. На основе нашего опыта мы подготовили несколько практических советов, которые помогут вам начать.

Этап 1: Оценка и планирование

Первый шаг состоит в том, чтобы согласовать цели облачного внедрения с общими бизнес-целями. Является ли целью снижение затрат, повышение гибкости для более быстрого одобрения кредитов или создание платформы для инновационных инструментов управления капиталом? Проводится тщательный осмотр существующей IT-инфраструктуры, программ (основные банковские системы, трейдинговые платформы), ландшафта данных (клиентская информация, история транзакций) и состояния безопасности. Эта комплексная оценка является основой определения стратегии облачного внедрения.

Помимо согласования с бизнес-целями на этом этапе также происходит постановка четких финансовых целей для облачного внедрения. Это включает расчет совокупной стоимости владения (TCO) по всей локальной инфраструктуре и потенциальным облачным решениям. Анализ TCO должен учитывать не только лицензионные расходы, но и такие факторы, как техническое обслуживание оборудования, обновление программного обеспечения и постоянную IT-поддержку.

Наиболее подходящая модель развертывания облака (публичная, приватная или гибридная) определяется на основе конкретных потребностей. Также можно рассмотреть многооблачный подход, чтобы избежать зависимости от единственного поставщика. Важно, чтобы выбранный поставщик облачных услуг (к примеру, Google Cloud Platform (GCP)) соблюдал все соответствующие нормативные требования (например, PCI-DSS) и правила резидентности данных, касающиеся финансовых услуг.

Наконец, для каждой программы выбирается наиболее подходящая модель облачного внедрения (lift-and-shift, рефакторинг или облачная разработка), учитывая ее сложность и важность для бизнеса. Например, унаследованная основная банковская система может быть хорошим кандидатом для подхода lift-and-shift, чтобы минимизировать перебои, тогда как новая программа обнаружения мошенничества может быть построена в облаке GCP с использованием BigQuery для анализа данных и Vertex AI для машинного обучения.

Этап 2: Миграция и оптимизация

При наличии четкой стратегии программы, приоритетные для миграции, определяются на основе таких факторов, как легкость перехода, потенциальная экономия средств и их влияние на бизнес. Для каждого приложения разрабатывается подробный план миграции, учитывающий потенциальное время простоя, безопасность данных (с помощью Google Cloud Key Management Service) и процедуры восстановления. Затем необходимые облачные ресурсы (хранилище, вычисление, сеть) на GCP предоставляются на основе выбранной модели миграции в Google Cloud.

Фактический процесс миграции предполагает перемещение программ в облако в соответствии с выбранным подходом. Во время миграции исследуются такие функции, свойственные облаку, как автоматическое масштабирование с помощью Google Kubernetes Engine (GKE) и бессерверные вычисления с помощью Google Cloud Functions, чтобы оптимизировать производительность и использование ресурсов.

Безопасность остается центральной в течение всего этапа. Внедряются надежные меры по защите облачной среды, включая контроль доступа (Google Cloud Identity and Access Management), шифрование (Google Cloud Key Management Service) и обнаружение вторжений (Google Cloud Security Command Center).

Этап 3: Постоянное совершенствование и инновации

Переход на облако для банков и других финансовых учреждений – это непрерывный процесс. Для обеспечения успеха в долгосрочной перспективе необходимо установить процессы управления облаком. Они включают:

• Оптимизацию затрат с помощью Google Cloud Billing.
• Управление ресурсами с помощью Google Cloud Monitoring.
• Непрерывный мониторинг безопасности с помощью Google Cloud Security Command Center.

Мониторинг производительности становится решающим для определения областей, нуждающихся в улучшении и экономии средств. Исследуйте новые возможности использования родных для облака технологий и методологий для построения инновационных решений в сфере финансовых услуг.

Например, вы можете разработать:

• Чат-бота для обслуживания клиентов с помощью Dialogflow.
• Систему обнаружения мошенничества в режиме реального времени с помощью комбинации Google Cloud Dataflow и Vertex AI.

Наконец, не стоит недооценивать повышение квалификации сотрудников. Благодаря регулярному обучению технологиям и передовым практикам, связанным с предложениями Google, ваша команда лучше поймет роль облака в финансовых услугах и получит необходимые навыки для эффективного управления и пользования им.

Однако помните, что эта дорожная карта обобщена, а конкретные шаги должны определяться вашими уникальными потребностями и целями.

О нас

Cloudfresh – это Google Cloud Premier Partner, оказавший услуги уже более 1 400 организациям в 50 странах мира. Благодаря нашим консультационным услугам Google Cloud вы получите доступ к широкому кругу сертифицированных специалистов, имеющих глубокие знания продуктов, сервисов, технологий и лучших практик Google Cloud. Это позволит вам сосредоточиться только на своей основной деятельности.

Имея прямой доступ к передовым ресурсам и поддержке Google в качестве партнера, мы полностью контролируем успешность ваших инициатив по внедрению и миграции в облако. Кроме того, Cloudfresh специализируется на интеграции, аудите, администрировании, поддержке и обучении в области облачных решений, адаптированных к вашим сценариям.

Заполните форму ниже, чтобы заказать бесплатное доказательство концепции (Proof-of-Concept, PoC), разработанное специально для вашего проекта. Мы тщательно изучим ваши текущие рабочие нагрузки и потребности проекта, чтобы создать индивидуальное решение GCP, которое беспроблемно интегрируется с существующей инфраструктурой. С помощью практического тестирования мы убедимся, что такое решение обеспечивает необходимую производительность и масштабируемость, помогая вам максимизировать прибыльность инвестиций в облако.